投资基金需要哪些费用?

  投资基金费用一般包括两大类:

  1、是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。

  2、是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的费用,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。

  认购费申购费是一回事,认购只是申购的一个特殊阶段,新发基金在成立之初的募集期时购买叫做认购,一旦基金募集期结束到日常的运作阶段,再买就都叫做申购了。

  比如买入10000元某基金,成交净值为1.0500元,前端申购费率为0.6%。

  净申购额=10000/(1+0.6%)=9940.36元  净申购额是实际购买基金的金额,扣除了申购费,而申购费就是用10000减去9940.36  上面的公式可以直接套用。

  大家可能注意到,这里的费率有前端两个字。

  拓展一下,申购费有前端和后端两种。

  在购买基金时,可能有两种申购费缴纳形式:前端和后端(有的只有前端)

  选择前端的话,就是在你申购的时候直接缴纳了,如上例。

  选择后端的话,就是在你赎回的时候才去缴纳申购费(当然赎回的时候,还要计算赎回费)

  后端申购费的好处是随时持有时间增加,申购费率降低,这就需要长期持有才值得了。

  计算后端申购费也可以用上面的公式,但注意两个问题:1.本金不再是10000,而是赎回时基金总资产;2.费率要对照表格查看。

  赎回费:就是投资者卖出基金时一次性缴纳的费用

  比如赎回某基金5000份,成交净值是1.2230元,赎回费查表为0.5%,

  则赎回费=5000*1.2230*0.5%=30.58元,则实际到达银行卡账户的金额为5000*1.223减去30.58

  转换费:是一只基金转换到另一只基金时收取的费用,实际转换费不是单独的一个收费类目,看转换基金的过程,实际是一个基金赎回,再申购另一只基金的过程,所以这里涉及了一个赎回费,再加上一个申购费。计算转换费的时候注意,申购费是补差费,也就是两只基金申购费的差额(用第二只的申购费减去第一只的,如果为负数就是0),但个别基金公司对基金转换有优惠,需要具体去咨询了。

  管理费,托管费和销售服务费等这些费用是从基金总资产中扣除的,不用我们直接缴纳,我们看到的净值就是已经扣除这些费用之后的。

  管理费是支付给基金管理人的报酬,有一个管理费的年率,逐日的计算累积,从基金资产中提取出来,定期支付给基金公司。这是基金公司的主要来源。

  托管费是托管人为基金提供托管服务而向基金公司收取的费用。和管理费一样的收取形式。

  销售服务费同上,也是如此。这个费用是用来负担销售成本和维护销售渠道用的。作用和申购费是一样的,但注意观察可以得出结论:如果一只基金申购费不是0,那么就不会有销售服务费。如果一只基金申购费是0,那么它必然有销售服务费。

  每日计提的管理费=计算日基金总资产×管理费率÷当年天数(托管费,销售服务费一样)

  我国目前对个人投资者的基金红利和资本利得暂未征收所得税,所以这方面费用不用考虑了。

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