世界第一P2P平台Lending Club是怎样炼成的?

  Lending Club已经发展成全球最大的P2P平台,让传统的银行业的产生顾虑。《金融时报》是这样评价Lending Club的影响的:世界上规模最大的银行之一,富国银行,已经发布备忘录禁止员工参与Lending Club的投资。该行在备忘录中称:P2P小信贷是构成利益冲突的竞争活动。

  目前,Lending Club已超越了Zopa、Prosper以及中国国有企业强力支持的P2P平台,成为全球第一的P2P企业。然而“罗马并非一日建成”这句老话用在Lending Club上尤为贴切,其技术创新、友善的监管政策、强大的资本后盾和运营顾问团队皆不容忽视。

  智能的软件算法、纯粹的在线模式等使Lending Club能向客户提供比传统银行更加优惠的预期年化利率,亦省去了实体分支机构的高成本。

  Lending Club的CEO拉普兰切( Renaud Laplanche)今年五月解释公司运营模式时称:“我们的预期年化利率比银行低400到500个基点,但客户满意度是银行的好几倍。回顾由科技驱动的创新的历史,主流企业能和创新企业抗衡的例子少之又少——亚马逊VS鲍德斯(Borders)、网飞(Netflix)VS Blockbuster。”

  他表示,摩根大通如果想要达到相同成本水平,就必须关闭8000家分支机构。除分支问题外,还有技术流程和自动化,开发Lending Club网页应用的那些人来自于Facebook、谷歌、PayPal和亚马逊,而不是来自于银行。

  在监管方面,相较于中国而言,美国政策很早就明确了对P2P的监管,省却了P2P企业摸索的风险和时间成本,让企业较早有明确的方向。早在2008年美国监管部门就明确要求P2P企业必须到SEC进行登记,同时必须定期向监管部门提供交易信息并不断更新预期年化预期收益权凭证信息。

  此外,Lending Club从CEO到公司各级高管均出身“名门”,摩根士丹利前CEO John Mack、KPBC公司的合伙人Mary Meeker,以及美国前财政部部长Lawrence Summers都是Lending Club的董事会成员。

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