P2P网贷投资期限越短越安全吗?

  1、期限配置对P2P网贷预期年化预期收益的重要性

  正确的期限配置也是风险防范的关键。我们假设以1年期的借款项目为例。该借款项目是担保公司将借款人的设备回购并采取相应的风控措施后介绍到平台的业务。

  投资者预期年化预期收益获得过程是:首先,投资人通过平台享有物权,投资人得到的预期年化预期收益实际上由借款人设备租金转化而来。其次,按照等额本息的还款方式,在设备的物权没有释放和变化的情况下,随着借款本金逐月递减,相当于物权价值逐渐增加。第三,由于期限设置的优化,本金在逐月递减,如果后期借款人选择放弃物权,借款人的损失会加大,所以借款人越到后期还款的动力越大,违约几率就会降低,因此,1年期的借款标的越到后期投资人的风险也越小,资金安全也更有保障。投资期限月短的项目,借款人所承受的短期还款压力大而集中,从这个方面上讲,短期投资风险更大。

  2、为什么期限超短的项目需要格外警惕?

  有些P2P平台投资标的期限只有几天。需要考虑的是,什么公司常年经营借款只有几天的生意,这是一个真实的借款吗?很可能是虚假捏造或者拆标。

  “拆标”是指长期借款标的拆成短期,大额资金拆成小额,造成了期限和金额的错配。例如,某公司欲借款1000万元,期限为1年,一些P2P平台将其拆成很多个1月标。当第一 个1月标到期后,用第二个1月标投资者的钱去还上一个投资者的钱。这是一个击鼓传花的游戏,当投资者对P2P平台不信任时,纷纷提现,产生挤兑。P2P公司资金只出不进,资金链断裂。很多的P2P平台跑路或者倒闭原因都在于到期无法返回本息给投资者。

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