银行代销的理财产品靠谱吗?

  随着市场上银行代销保险产品等有损形象的事件曝光,“银行可信”的末尾不得不让人打上一个大大的问号。怎样避免买入不靠谱的银行代销的产品?

  1、如何挑选好的银行代销理财产品

  银行发的理财产品,产品说明书里都有明确的投资对象。银行有自己的产品研发部门,选择投资品种时会根据市场风险,稳定程度,及某些特定项目的风险评级和偿付能力决定。

  投资者首先要了解产品的投资方向到底是什么,而不是盯着“预期最高历史预期年化预期收益率”不放。投资方向,决定了产品本金和预期年化预期收益是否稳定。我们会面对面为客户进行全面的风险评估,帮助客户判断自己是什么类型的投资者(保守、稳健还是平衡等等),这有助于帮客户找到适合的产品。高预期年化预期收益意味着高风险,适合自己的产品才是最好的。

  理财产品通常都有一周的销售期,期内如果购买,这段时间的预期年化预期收益只能算活期利息。所以建议投资者在销售期先不要直接购买理财产品,而是转入一些灵活按日计息的开放式理财产品,销售期最后一天再转出,购买之前选择的理财产品。这样你的资金预期年化预期收益率较活期提高了12-13倍,形成“无缝衔接”。

  2、如何避免错误的买入银行代销理财产品

  由于银行也会代销一些保险公司、信托公司的理财产品,所以投资者一定要认清购买的信托有没有和银行签署正规代理协议,这一点至关重要!

  大多数信托产品还是由银行以外的公司在销售,如**财富,**信托公司。种类繁多,一般客户无法全面了解项目的好坏,多数人凭感觉在选:比如,觉得规模还比较大,听说过,应该是可靠的。

  另外,信托销售人员资质参差不齐,客户很难判断销售人员话语的权威程度。这都是购买信托产品的风险所在。

  为了平衡风险与预期年化预期收益,银行会推出一些主要投资方向是信托的理财产品,通过银行的筛选(风险和偿付能力放在首位),首先帮客户过滤一次,精选出优质信托项目,比较适合平衡及以上风险承受力的客户。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *