复利是什么?复利计算公式怎样?

  复利的概念

  利息的计算方式有两种,一种是单利,另一种是复利。复利是指在每经过一个计息期后,都要将所剩利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。

  复利的计算公式

  F=P*(1+i)^n

  F=A((1+i)^n-1)/i

  P=F/(1+i)^n

  P=A((1+i)^n-1)/(i(1+i)^n)

  A=Fi/((1+i)^n-1)

  A=P(i(1+i)^n)/((1+i)^n-1)

  F:终值(Future Value),或叫未来值,即期末本利和的价值。

  P:现值(Present Value),或叫期初金额。

  A :年金(Annuity),或叫等额值。

  i:预期年化利率或折现率

  N:计息期数

  复利计算的特点是:把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是:F=P(1+i)^n

  复利计算有间断复利和连续复利之分。按期(如按年、半年、季、月或日等)计算复利的方法为间断复利;按瞬时计算复利的方法为连续复利。在实际应用中一般采用间断复利的计算方法。

  例如:本金为50000元,预期年化利率或者投资回报率为3%,投资年限为30年,那么,30年后所获得的利息收入,按复利计算公式来计算就是:50000×(1+3%)^30

  复利的魔力有多大?

  假设每年的平均预期年化预期收益率为10%,那么,现在投入10000元,30年后会是多少呢?炒160000元。这就是复利的力量,这就是时间的力量。30年16倍多。而单利又是什么情况呢?如果是单利,假设每年6%,那么30年也就不到2倍。这种差距已经达到数量级了。

  一般而言,银行的存款都是单利的,无论是活期还是定期。所以,把钱存银行根本就不是投资,而是愚蠢。虽然有所谓的安全,而这种安全并不能给你带来真正的安全,因为在一个低预期年化利率高通胀的时代,这种把钱存在银行的做法根本就是对自己的资金不负责任。现在的问题是,有没有这种每年平均预期年化预期收益10%的投资产品呢?还真有,那就是指数基金。这种基金是跟踪某种指数,误差一般较小。比如一些跟踪股市大盘的指数基金,它们是被动化的投资。基本上,大盘涨,指数涨,基金涨;大盘跌,指数跌,基金跌。由此可知,这种基金不需要投入太多的精力,也不容易被操纵。适合长期定投。

  另外,不少指数基金都有后端收费,长期持有后就会免除申购费和赎回费。这些小钱以后都会变成大钱,需要多加重视。其他类型的投资方式要么是预期年化预期收益率过低,比如债券;要么是风险太大,比如股票。通过上面的分析,通过指数基金理财是可行的。

  最重要的一点,也就是安全性的问题。由于指数基金是模拟大盘的走势,所以,只要能在大盘上涨时及时套利,在下跌时及时买入,那样的话就可以获取合适的平均预期年化预期收益。还有,指数基金持有时间越长,亏损的可能性越小。毕竟大盘总是有涨有跌的,总会有牛熊转换的。所以,我们要做的就是及时套利和买入。

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