基金定投入门必问!

  什么是基金定投

  相信大家对基金定投一定不陌生,即使没有亲自上阵尝试,也肯定有些许了解,基金定投是基金定期定额投资的简称,这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间(每月或每周)以固定的金额投资于同一只基金。比如A某设定每月15日定投xx股票型基金500元,那么此后每月15日,银行将自动从绑定的银行卡中的扣取500元申购xx股票基金。

  目前还有“定期不定额”的智能定投,简单讲就是每月扣款时间固定,但金额不固定。

  智能定投的原理是什么?

  指定扣款日前一日,系统对证券市场指数与该指数均线进行比较,当证券市场指数点位低于该指数均线点位时,按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额;反之则自动减少扣款金额,帮助投资者自动实现低位多投、高位少投的目标。

  其实无论是普通的定期定额还是智能的定期不定额,并没有优劣之分。

  基金定投都有哪些优势?

  (1)定期投资,积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产,通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富;

  (2)自动扣款,操作简便。我们只需要一次性办理相关手续即可,今后每期的扣款申购均自动进行;

  (3)平均投资,分散风险。资金是按期投入的,投资的成本比较平均,最大限度地分散了风险;

  (4)复利效果。之所以说是“复利效果”,在于本金所产生的利息加入本金继续衍生预期年化预期收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。但是定投的复利效果需要较长时间才能体现,因此在这里也建议参与定投的投资者,不要因为市场短线波动而终止定投,只要长线前景佳,市场短期下跌反而是积累份额的时机,一旦市场反弹,长期积累的份额就能获得较高的回报。

  基金定投适合哪些人群?

  基定投并不适合所有人。但基于定投的上述特点,整体上来讲,定投更适合计划中长期理财并有较明确的理财目标、有稳定收入并且愿意承担亏损风险的投资者。对于未来某一时点对资金有特殊需求的投资者,如20年后需要用这笔资金用于子女教育、或30年后用于自己的养老等,都可以通过基金定投实现。

  以下人群不适合定投:

  (1)希望在短期内获得预期年化预期收益;

  (2)风险承受能力差,不愿承担波动和损失的投资者;

  (3)将全部可投资资产都通过定投的方式升值的投资者。

  哪些基金适合定投?

  如果投资者的风险承受能力很弱,不愿意承受资金较大波动,选择债券基金进行定投其实也无妨,但也正是业绩波动小,因此相对平均成本也不会降得太多,获利也有限。

  如果利用定投的复利效果,恰好是中长期目标,如5年、10年甚至更长,那么选择波动幅度较大的基金最佳,比如股票型、指数型、混合型基金。

  另外,无论选什么样的基金,基金公司也是选择基金需要考虑的因素之一,最好选择规模较大,实力强,治理结构好,管理规范的基金公司。

  定投的金额该如何确定?

  任何投资者都要量力而行,要根据个体的实际情况判断。一般情况下,每月工资除掉必要支出后,剩余的资金可拿出20%—50%来做基金定投比较合适,比如工资6000元,除去必要的开支2000元后,剩余4000元中的20%-50%,即800元-2000元适合定投,但基金定投属于长期投资,具体金额还需要考虑自身风险承受力和今后的收支情况。

  基金定投都有哪些渠道?门槛如何?费用支出如何?

  (1)渠道:只要这一渠道可以购买基金,就可以进行定投。我们常见的基金购买渠道是银行、基金公司官网直销、第三方销售平台、还有证券公司。

  (2)定投门槛:通过基金公司渠道定投,门槛相对较低,100元即可,而银行和证券公司的定投门槛差不多,通常在200-500元左右,也有部分银行的定投门槛为100元。

  (3)定投费率:不同的销售渠道,费用会有些许的不同。通常选择第三方销售平台进行定投,费率的优惠幅度相对较大,比如天天基金的销售平台,申购/定投的费率是打4折的(但是会有一个最低费率的下线,比如最低费率0.6%);其次是选择基金公司官网直销,也会根据绑定的不同银行卡有费率优惠,通常是打6折或8折;由于银行、证券公司整体费率优惠幅度不大。具体优惠情况还会受不同种类的基金而有所不同。

  定投的费用支出跟一次性申购基金是一样的,同样一只基金,比如申购费是0.8%,一次性申购的需要按照0.8%一次性扣费,而定投同样是申购基金,只不过具有连贯性,因此每次依旧会按照0.8%的费率去扣。当然,定投不同类型的基金,费率是不同的,股票型基金和最高,债券型和指数型基金的费率较低(货币基金除外)。

  定投的周期都有哪些?

  我们常见的定投周期是按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资.

  从长期的数据来看,选择怎样的频率定投并不重要。

  定投和一次性购买基金,哪种方式的预期年化预期收益更高?

  单笔投资和定期定额是两种不同的基金投资方式,各有特点,不能简单地说哪一种投资方式获得的预期年化预期收益更高。如果您能够看准市场低位,单笔买入基金,肯定比市场上涨后,通过基金定投分批买入基金获得的预期年化预期收益高。但这非常困难,几乎没有人能每次在最低的时候买入,最高的时候卖出。

  请问基金定投和普通方式买入基金,有什么区别?

  主要的区别体现在方式上。基金定投是在确定的时间,银行会自动扣款来完成每次的购买基金;普通买入基金是一次性用资金购买基金。

  定投一定能赚钱吗?

  定投是否能赚到钱,是根据你所购买的基金业绩来决定的,由于基金是不保本不保预期年化预期收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是分次定投,都不能确定赚钱与否。

  普通方式买入基金是不是没有分红?

  基金分红和基金购买方式(定投还是普通方式)是无关系的,它是与你购买的哪只基金本身有关。

  目前是定投的好时机吗?

  由于基金定投是一项长期的投资行为,因此时机无所谓好坏。定投基金的入市点并不是很重要,因为基金定投是通过长期投资来分散风险的,相对来说,退出时点更重要,退出时机需要考虑当时市场状况和预期年化预期收益情况。

  定投多长时间合适?

  从原则上来讲,定投最好在2年以上,但也要根据你对定投资金的需求而定。

  货币基金和债券基金适合定投吗?

  从预期年化预期收益方面讲,业绩波动大的基金,更适合定投,比如股基、指数基金、混合基金;债基由于波动小,更适合于一次性购买,当然对于风险承受力很低的人来说,也是可以定投的。而货币基金由于没有很大的波动,操作更加便利,因此不适合定投。

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