从分子分母看2014年商业银行存贷比计算口径调整

  银监会近日发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》,进一步完善存贷比监管,从2014年7月1日起实施。这将有助于商业银行将更多的信贷资源用于支持实体经济。

  所谓存贷比又称贷存比,即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定,商业银行“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。当然,何为存款、何为贷款,在实际操作中是一个复杂的问题,而此次央行正是对这两个数据的统计口径进行了修改。

  从分子也就是发放贷款的统计口径来看,央行此次在近年已实施的存贷比分子扣减支农再贷款、小微企业贷款专项金融债、“三农”专项金融债对应贷款,以及村镇银行使用主发起行存放资金发放的农户和小微企业贷款基础上,再扣除以下三项:

  一是商业银行发行的剩余期限不少于一年,且债权人无权要求银行提前偿付的其他各类债券所对应的贷款;

  二是支小再贷款所对应的小微企业贷款;

  三是商业银行利用国际金融组织或外国政府转贷资金发放的贷款。

  央行强调,这些贷款有明确的资金来源,无需相应的存款匹配。专家认为,分子调整中格外值得关注的是“商业银行发行的剩余期限不少于一年,且债权人无权要求银行提前偿付的其他各类债券所对应的贷款”,这将鼓励银行发行专门支持中小微企业的金融债,也有可能为商业银行支持保障房创造条件。

  而从分母也就是存款部分来看,则是在现有计算口径基础上增加以下两项:

  一是银行对企业、个人发行的大额可转让存单;

  二是外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存放净额。

  大额可转让存单是银行体系近期正在试点的新金融工具,可以成为银行更稳定的存款来源,再加上可转让存单被视为存款预期年化利率市场化的重要一步,因此此次将其加入分母,既有利于做大分母提升放贷规模,也有利于预期年化利率市场化的推进。

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