高净值家庭都是怎样选择信托产品的呢?

  信托因其投资领域广、产品多样化、预期年化预期收益率较高、风险相对可控的优点,成为高端投资者比较青睐的理财产品。本文要讲述的话题是高净值家庭如何选择信托产品。

  300万元可投资资产的家庭

  拥有300万元可投资资产的家庭可以选择抵质押物充足或由优质企业提供担保的贷款类、预期年化预期收益权转让类等信托产品,配以一定比例的企业股权投资或证券投资类信托产品。在产品期限选择方面,投资者可将主要资金投资到期限为1年左右的流动性适中的产品,并适当配置具有灵活赎回条款的强流动性现金型产品,财务状况较为宽松的投资者可购买2~3年期的产品,提前锁定较高预期年化预期收益。

  500万元以上可投资资产的家庭

  拥有500万元以上可投资资产的家庭已经进入较为成熟阶段,财富积累有一定规模,足以支付日后子女大额的教育经费和自身退休的生活费用,风险承受能力较强。这类家庭如何进行理财,获取较高的投资预期年化预期收益呢?可以考虑自己理财或者交由专业机构理财。

  此类人事在购买信托产品时,可以采取以下投资策略:第一,提取40%的自有资金购买固定预期年化预期收益类信托产品,一方面保证家庭资产规模的稳定,另一方面通过信托的破产隔离机制,使得家庭资产完全独立于公司资产,不受公司破产、负债的影响。市场上这种类型的信托产品有抵质押担保充足或者评级较高的优质企业担保的贷款类信托产品;第二,提取30%的资金购买1年期以内,可以提前结束的、流动性较强的信托产品,比如信贷资产转让信托计划、联合贷款信托计划等。这类产品评级较高、流动性较强,有利于企业或家庭在需要资金时,能在短期内变现;第三,把剩余30%的资金购买一些预期年化预期收益水平较高的股权类信托产品,尤其是投资一些自己比较了解的行业的信托产品,虽然风险偏高,但更能发挥投资者专业判断能力优势。市场上这种类型的信托产品有房地产(行情 专区)股权投资信托计划、证券类投资信托计划以及PE类的信托产品等。

  500万可投资资产的家庭理财有两个主要特点:一是确保家庭资产独立于公司资产,并保持长期稳定增值;二是要求部分家庭资产具有较高的流动性,当公司需要现金时,家庭资产能快速变现,对公司给予流动性支持。

  另外很多家庭会选择交由职业机构进行理财,专业机构考虑专业机构量身定做的结构化信托产品组合,在满足信财产保值增值的同时,解决流动性问题。

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