你不可忽视的重要内容:理财说明书

大多数投资者都会对那些长达十几页甚至几十页且专业名词频繁的理财产品说明书头痛不已。很多普通投资者一心朝着“高预期年化预期收益”奔去,却忽视了说明书背后的“秘密”,当真正把理财产品买到手后才发现,实际预期年化预期收益并不像说明书所说的那样高。面对厚厚的理财说明书,大多数投资者都表示内容复杂、难以看懂。如何去看理财说明书呢?

  在此专家建议,购买理财产品前,至少要了解清楚以下方面:

  一、产品类型

  要读懂产品说明书,最要紧的是辨明产品的类型。目前市场上,银行发售的理财产品大体可以分为保本和非保本两大类型。若再进行细分,还可分为保本浮动预期年化预期收益型、保本保预期年化预期收益型产品以及非保本浮动预期年化预期收益型等几大类。说明书上提供的历史预期年化预期收益率即便再诱人,投资者也要三思而后行。

  二、投资期限

  投资期限是指投资的时间长短,如果一个投资者在短期内有资金需求,那么投资期限较长的理财产品就不适合。此外,在产品成立前,有一个产品募集期,一般而言,在募集期内,理财资金虽然已经存入银行,但是很多银行却不会给付利息,即便部分银行愿意给投资者一部分回报,也只是支付活期预期年化利率。

  三、理财预期年化预期收益率

  理财产品的预期年化预期收益率主要分为固定预期年化预期收益和浮动预期年化预期收益两大类。历史预期年化预期收益率属于浮动区间的理财产品大体可以分两类。一类是根据投资金额的不同,银行会给予不同的预期年化预期收益,这相当于固定预期年化预期收益率产品的“变种”,投资者也无需过多研究;而另一类浮动预期年化预期收益的产品,则多属于挂钩某类甚至某几类资产的理财产品,这些产品可能历史预期年化预期收益率会较高,但所含风险也较大。

  四、投资方向

  不同的投资方向、投资标的,风险程度的理财产品会相差很大。投向股票、基金等领域的理财产品风险较高。投向股票等领域的理财产品又分为两种,一种是直接投资股票、基金等的理财产品。此类产品的风险高低取决于投资股票、基金等领域的比重高低,比例越高,风险则越大,可能实现的预期年化预期收益也越高。另一种证券投资类理财产品为结构化产品,通过结构化设计、止损安排等,在一定程度上保障了投资者的本金安全。而如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼,只有债券等固定预期年化预期收益类品种的字眼,那么此类产品就属于低风险理财产品。

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