容易造成个人信用污点的几种情况及维护个人信用八条守则

个人信用记录已经成为生活中不可小视的一件事情,如果产生不良信用记录,不仅会使今后的信用卡办理、申请贷款变得困难,还会对其他与征信有关的金融活动造成影响。在个人信用度如此重要的今天,个人信誉度也逐渐成为人们的一笔财富。良好的个人信用记录,是积累个人信誉财富的基础。因为银行愿意相信,个人信用记录良好的用户会按时还款,即使该类客户无法提供抵押物,银行也愿意给他们贷款。

那么平时大家口中说的个人信用,会因哪些行为而产生污点呢?

第一,“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;
第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;
第三,贷款预期年化利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期;
第四,为第三方提供担保时,第三方没有按时还款;
第五,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;
第六,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
第七,个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

那么平日在维护个人信用记录时,有哪些地方值得注意的呢?

第一,在办理贷款或申请信用卡时应量力而行、量入为出,切勿不顾后果办理贷款或信用卡,以免因无法偿还欠款而影响个人信用记录。

第二,信用卡、手机号等停用时,及时办理停用或注销手续。对已经产生不良记录的信用卡,建议不要立即销卡。因为如果立即销卡,信用卡的使用信息将停止更新而导致负面记录停留在信用报告中。正确的做法是立即还清欠款,并继续正常使用该信用卡两年,这样信用卡的使用信息不断滚动更新,之前的信用卡不良记录在信用报告的“24个月还款状态”中就不会再显示。

第三,注意由预期年化利率变化引起的月还款额变化。建议每月还款时不妨多存入一些钱以保证足额还款,并可开通银行短信提醒功能。

第四,出门旅游或出差前,妥善做好还款安排。可以提前还款或委托他人还款,也可通过网上银行或手机银行等方式还款。

第五,妥善保管好各种身份证件。向他人提供身份证件复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,并注明“再次复印无效”;不要把个人身份证件给别人借用,防止个人身份信息被盗用;如发现自己身份信息被盗用,可向公安机关报案。

第六,谨慎为第三方提供担保。按照《中华人民共和国担保法》有关规定,担保人对被担保贷款的偿还负有连带责任,借款人无力履行还款义务时,银行可以要求担保人履行担保义务,代替借款人偿还贷款。因此,为第三方提供担保的信息,会影响个人未来的偿还能力,记录在个人信用报告中。

第七,建议个人贷款最好直接与银行签订合同,如果采用第三方代理的方式,应特别注意代理合同的相关条款,并关注自己的信用记录。如发生第三方机构未及时向银行还款的情况,应及时与第三方机构进行交涉,必要时可通过司法途径维护自己的合法权益。

第八,已办理助学贷款的学生应及时还款。国家助学贷款是信用贷款,如借款学生未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款,将产生罚息,相关还款情况还将记入个人信用报告,如违约情况严重,将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷。

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