个人信用贷款产品大盘点

提起个人信用贷款产品,相信有一定贷款知识的人都不会感觉到陌生。简单说起来,就是以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务,无需抵押和担保,但是需要核实个人的身份、住址及收入证明等相关资料。像渣打银行“现贷派”、宁波银行“白领通”、广发银行“自信一贷”、渤海银行“金领贷”、华夏银行“易达金”、平安银行“新一贷”、平安易贷险等等都属于信用贷款产品。

在这些信用贷款产品中,不少申请者容易将“平安易贷险”与平安银行“新一贷”、“金领贷”与“自信一贷”混淆。****理财网小编就在这里为您讲述上述两组个人信用贷款之间的区别。另外,还就渣打银行“现贷派”与信用卡业务之间的区别与联系进行分析与解说。

“平安易贷险”PK“平安新一贷”

提起“平安易贷险”与平安银行“新一贷”,不少人心中肯定会犯迷糊,认为“平安易贷险”和平安银行“新一贷”都是由平安银行推出的信用贷款产品,事实上并非如此。这两款产品都属于个人信用贷款产品,但是二者却有着本质的不同。“平安易贷险”是平安产险公司推出的一种新型免抵押保险产品,申请者除了要支付贷款利息外,还要支付一定的保险费,加起来每月为2.6%;而平安银行“新一贷”是由平安银行推出的贷款产品,利息要比“平安易贷险”低很多。

“宁波平安易贷”申请条件

“宁波平安易贷”是平安集团财产险信用保证保险事业部宁波分部与宁波鄞州银行合作推出的一款新型贷款产品——免抵押、免担保(仅限1万-10万元)。是针对宁波普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。放款速度为3-5个工作日,视客户的条件、质量、资料完整程度、资料真实程度而定。

平安银行推出“新一贷”无担保贷款

“新一贷”无担保贷款是平安银行向拥有稳定连续性工资收入人士发放的,以每月工资收入作为贷款金额判断依据,用于个人消费的无担保人民币贷款。产品特点:额度灵活,贷款金额4万元―30万元(特定客户可3万元起贷);信用保证,无需他人担保、无需任何抵押;手续简便,还款灵活。

“金领贷”VS“自信一贷”

渤海银行“金领贷”和广发银行“自信一贷”,上述两款产品均属于个人信用贷款产品,那么二者有什么区别呢?调查发现,“自信一贷”主要面对中低端客户,贷款额度最高为50万,而“金领贷”最高贷款额度可达200万,是专为处级以上领导干部、大型企业高管等高端人士设计的无抵押贷款业务。

“金领贷”与“自信一贷”专注不同客户

渤海银行“金领贷”是专为高端人士设计的无抵押信用贷款产品,产品服务对象包括国家机关、行政事业单位处级(含)以上领导、企业高级管理人员以及行业高级人才,可提供额度最高为200万元,用途为个人消费贷款;与“金领贷”形成互补的“自信一贷”申请人群针对在杭州有稳定收入的个人,主要用于消费用途,包括但不限于房屋装修、购买家具及家用电器、出国留学、学业教育、旅游、婚庆等各类合法合规的个人消费用途。

“现贷派”VS信用卡

“现贷派”是渣打银行推出的个人信用贷款产品,最高贷款额度为30万。信用卡业务和渣打“现贷派”相同之处在于,通过信用卡透支消费同样无需抵押和担保,透支额度相当于额度较小的小额信用贷款。消费者在购置大件商品时可以申请渣打“现贷派”进行消费,也可以通过信用卡分期付款购置,信用卡分期付款无利息,不过银行会收取一定的手续费,而信用卡分期手续费比渣打“现贷派”预期年化利率低。另外,渣打“现贷派”优势在于其贷款期限较长,最长可贷48个月。

无抵押信用贷款与信用卡业务形成"互补"

中小银行和外资银行在个人无抵押信用贷款上比较有优势。有种看法是,没有信用卡业务或信用卡业务不太好的银行,个人无抵押信用款就做得比较好。对此,业内人士表示,目前大多数银行的个人消费贷款需要贷款申请人提供房产等作为抵押物,而且抵押贷款的办理手续复杂,期限较长。这一限制将一些没有房产,但有还款能力的普通上班族拒之门外。

渣打“现贷派”vs信用卡优势何在?

信用贷款是指贷款人根据借款人的信用状况并据此发放的贷款,这种贷款无需提供抵押或者担保,而是只要借款人没有不良信用现象即可。整体来看,在预期年化利率上,“现贷派”比信用卡借款并不具有优势。但是另一方面,由于信用卡透支和信用卡取现都有最低还款额度的限制(一般为10%),在理论上单张信用卡的借款时间不超过一年,因此在借款期限上“现贷派”占优。当然,如果采取多张信用卡梯次借款的方式,就可以延长其借款时间,只是运作起来较为麻烦。

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