个人信用贷款和信用卡贷款的区别

通过信用卡刷卡和取现的两种消费方式,相信手上有信用卡的卡友都知道,但是如果急需一笔小额现金,那么就需要了解更多的贷款方式,它们不仅费用更低,还可以分期还款。这就是个人信用贷款和信用卡贷款。那么这两个如此相近的词语,各有什么特点和区别呢?

信用卡贷款是通过预借现金的方式获得资金,相当于在银行申请了一笔小额贷款,只不过手续更简单便捷,预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金业务推出的时间并不长,和传统的信用卡取现业务不同。预借现金是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中,供客户使用并分期偿还。

现在很多银行都有预借现金这一服务,而且可以根据客户需要,在提高授信额度的同时,让客户可以预借到更多现金。一般最长的期限为2年,个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制,有的银行最多可以达到信用额度的100%,有些银行是80%~90%。

个人信用贷款和信用卡贷款的区别

首先,个人信用贷款与相比信用卡贷款,额度上会有一些优势。通常卡友的普通信用卡额度在5000-15000之间,若想要购买大件物品,如贷款旅游、贷款买车、买家具电器等大宗消费时,信用卡贷款的业务就显得有些捉襟见肘了。而信用贷款的额度,一般在个人月收入的5-15倍之间,若一个没有严重逾期信用记录、月收入在4000左右的人申请银行信用贷款的话,审批下来的额度通常在3-6W之间。

其次,在贷款期限上,信用卡贷款也不比个人信用贷款有优势。信用卡贷款申请分期的话,一般贷款期限为2年24期,个别银行最大的期限也只有3年。而个人信用贷款的贷款期限最小为6个月,最大可达5年。

虽然信用卡贷款比信用卡取现划算,但根据贷款期限不同,收取的手续费也不同。分期期数越长,预期年化利率越高,每个银行不一定相同。如果分3期、6期、12期和24期,一般手续费分别为3%、4.5%、8%、15%左右。以借出3万元计算,即手续费分别为900元、1350元、2400元以及4500元。也就是说,3万元贷款如果分12期,一年下来手续费很可能高达2400元,相当于年息8%左右,这其实是高于目前一年期贷款基准预期年化利率6%的。

最后,信用卡贷款在申请的门槛上相对来说比个人信用贷款要简单一些,多数银行只需一通电话即可办理。而信用贷款一般需要个人月收入在3000元以上才可以申请办理。

信用卡贷款和信用卡取现的区别

首先,信用卡贷款的额度和信用卡取现的额度大不相同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制,多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度最高可以达到于信用额度的100%,有的银行还会根据客户信用度测评,为持卡人上调临时额度,再预借出其额度的现金,相当于最高固定额度的120-130%。

其次,信用卡提现不能分期还款,而信用卡预借现金可以分期还款。两种方式之间的手续费也不一样,信用卡提现不仅收取1%-3%的手续费,而且还收取每天万分之五的利息,相当于18%的年预期年化利率;信用卡预借现金则不收利息,只收取分期手续费。

****理财网温馨提示:各种形式的贷款,其实都谈不上优势和劣势。如果急需用钱,那么信用卡取现肯定是最合适的;如果需要小额消费,那么信用卡贷款将是最佳选择;倘若需要大宗消费、高额度、长还款期限,那么个人信用贷款这时就成了不二的选择。 主要还是看借款人处在什么样的一个情况,选择最合适合理的贷款方式,才是行之有效的省钱之道。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *