了解银行抵押贷款的种类

在我国,目前实行的抵押贷款,根据抵押品的范围,大致可以分为六类:存货抵押、客账抵押、证券抵押、设备抵押、不动产抵押、人寿保险单抵押。具体如下:

(1)存货抵押,又称商品抵押,指用工商业掌握的各种货物,包括商品、原材料,在制品和制成品抵押,向银行申请贷款。存货抵押也是存有风险的,主要包括有:过期变质的风险;存货减值的风险;存货灭失的风险;存货管理不当的风险。由于存货属于流动资产,一般会在一个营业周期内变现,用于抵押,容易造成存货不能及时变现,不能抓住经营的有利时机获取最大利润。且存货的管理往往需要一定的条件,如储存空间、温度、湿度等,如果抵押后,这些条件不能满足,将加快存货减值。所以,一般情况下,抵押资产以土地和房产居多。比较少地用到存货。

(2)客账抵押,是指企业把应收帐款作为抵押品而向银行取得的贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,也称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

(3)证券抵押,以各种有价证券如:股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押,取得短期贷款。首先,有价证券是非现金的具有价值的金融性凭证,它有许多种:股票、债券、银行存单等;然后,抵押贷款就是将你手中的证券交给银行(或者其他金融机构),或者将股票之类的证券过户到银行名下或者一个独立帐户之下。银行可以根据你拿去的证券当前市场价值,打一个折扣,将现金给你。

比如,你有1万元股票;银行需要确定这只股票不是垃圾股,有正常的交易和经营业务,便给你估值:打7折。然后你需要先跟银行签订抵押贷款协议,然后立即将有关股票通过证券公司过户给银行,在银行确定你的股票在他们的控制之下时,银行会给你提供7000元的贷款。你的股票就是这笔现金的抵押品。在你归还银行7000元加利息之前,你没有权力动用你的抵押股票,并且如果在约定的时间内,如果你不能偿还银行贷款时,银行有权(根据协议内容)变卖你的股票,以代替你偿还银行贷款。

(4)设备抵押,以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。设备抵押贷款就是指企业常用的通用设备为贷款担保,以纺织行业为例,其生产用的织机,在哪个公司都可以生产,所以这个叫通用设备,像化工厂或者其它生产企业的流水线等,叫非标设备,及非通用设备;名人堂:众名人带你感受他们的驱动人生马云任志强李嘉诚柳传志史玉柱。

(5)不动产抵押,即借款人提供如:土地、房屋等不动产抵押,取得贷款。不动产抵押是一种物权担保,因此,它具有物权的排他性和追及性等一般特征,同时由于抵押权的特殊性,使其又有自身的特征,从而也有别于动产抵押等其他担保。在银行所有的贷款业务中,房产抵押贷款最受各银行青睐。房产抵押贷款也是我公司主打业务之一。

(6)人寿保险单抵押,是指在保险金请求权上设立抵押权,它以人寿保险合同的退保金为限额,以保险单为抵押,对被保险人发放贷款。

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