央行大动作!4399家银行业金融机构评级出炉,高风险"扎堆"北方,这些类型银行都很安全

我国高风险金融机构数量正显著下降。

4月23日,人民银行发布的2020年四季度央行金融机构评级结果显示,大部分机构评级结果在安全边界内,高风险机构数量显著下降。

央行单独公布季度金融机构评级结果较为少见,此前通常是在年度金融稳定报告中会发布年度评级结果。据介绍,2020年四季度,央行完成了对4399家银行业金融机构的央行评级,评级结果总体稳定,大部分机构评级结果在安全边界内(1-7级),“红区”(8-D级)高风险机构数量显著下降。

在此份评级结果中,央行从机构类型、地区分布等维度分别介绍了金融机构风险分布情况。总体看,大型银行评级结果最好,农合机构风险较高,北方多个省份的高风险机构数量较多。

据了解,基于评级结果采取早期纠正措施,增强风险防控主动性。央行将采取“一对一”通报、约谈高管、下发风险提示函和评级意见书等多种早期纠正措施,增强金融机构风险防控的自觉性和主动性。此外,据了解,央行已与证监会建立沟通机制,根据央行评级情况,为银行发行上市、增资扩股等重大事项提供参考意见。

高风险机构“扎堆”北方,数量显著下降

在2020年四季度的评级中,共有4399家机构参评,包含大型银行24家、中小银行3999家、非银行机构376家。按照央行评级结果的分类,1-7级属于安全边界,8、9、10和D级都属于“红区”高风险机构。

从评级结果看,银行机构中,开发性银行、政策性银行、国有大行、股份制银行、民营银行、外资法人银行均在安全边界内。非银行机构中(包含企业集团财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司和消费金融公司四大类),只有消费金融公司都在安全边界内。

正如央行表示,从机构类型看,大型银行评级结果最好,农合机构风险较高。大型银行评级结果为1级的1家,2级的11家,3级的8家,4级的3家,7级的1家,24家大型银行资产占比71%。中小银行中,外资银行和民营银行的评级结果较好,分别有95%、74%的机构分布于1-5级,且无高风险机构;城市商业银行的评级结果次之,有72%的机构分布于1-5级,但也有12%的机构为高风险机构(资产占全部城商行的4%);农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农信社)和村镇银行风险最高,高风险机构数量分别为285家和127家,资产分别占本类型机构的8%、10%。

从整体上看,大部分机构评级结果在安全边界内(1-7级),资产占比98%。评级结果在“绿区”(1-5级)的机构2089家。“黄区”(6-7级)机构1868家。“红区”(8-D级)机构442家,资产占银行业的2%。

值得注意的是,与2019年同期的结果相比,2020年四季度我国高风险金融机构数量显著下降。“红区”机构较上季度减少132家,较去年同期减少103家。

不过,喜中有忧。央行透露,从地区分布来看,各地区风险状况差异较大。北京、上海、深圳、浙江、江苏、福建、江西等地无高风险机构或数量较少,“绿区”机构占比均超过60%。辽宁、甘肃、内蒙古、河南、山西、黑龙江、吉林、山东、广西等省区高风险机构数量较多。

证券时报·券商中国记者了解到,针对高风险金融机构,近年来,各省市监管部门按照“一行一策”制定并实施风险化解方案,加大银行不良资产处置力度,推动银行补充资本。例如,山东银保监局局长王俊寿近日就透露,过去三年,山东确立了风险化解的“总体路线图”,根据风险化解的实践经验,探索“输血-换血-造血”施救路径。推动八部门出台加快推进金融机构不良资产处置的16条政策措施,全力配合地方政府化解大型企业风险、处置大额不良,成功斩断了多个担保圈风险传染,累计处置不良已经近7000亿元,超过2008年到2017年处置总额,使得山东辖区金融风险得到了释放,风险已基本见底。去年以来,山东辖内的城商行高风险机构已经清零,辖区高风险农商行一行一策逐一制定化解方案,风险稳步化解,村镇银行整体的经营状况也得到了根本性的好转。

评级结果带来哪些影响?

央行上述金融机构评级结果为有针对性地化解机构风险、对机构实施差异化监管提供了重要依据。据央行介绍,上述评级结果主要在以下四方面运用:

一是基于评级结果采取早期纠正措施,增强风险防控主动性。央行采取“一对一”通报、约谈高管、下发风险提示函和评级意见书等多种早期纠正措施,增强金融机构风险防控的自觉性和主动性。

二是在央行履职过程中充分应用评级结果,提升政策精准性。在核定存款保险差别费率、发放普惠小微信用贷款、核准金融机构发债、开展宏观审慎评估(MPA)、审批再贷款授信额度、国库现金管理招标等工作中,充分运用央行评级结果,切实发挥央行评级引导金融机构审慎经营的作用。

三是与监管部门和地方政府共享评级结果,提高风险监测和化解的协同性。央行定期向地方政府和金融监管部门通报央行评级结果和高风险金融机构具体情况,推动风险信息的整合和监管关口的前移,提升风险防范化解的有效性。

四是拓宽评级在市场行为监管等领域的运用,丰富评级结果应用场景。据了解,央行已与证监会建立沟通机制,根据央行评级情况,为银行发行上市、增资扩股等重大事项提供参考意见。此外,评级结果也是部分地方政府财政资金管理招标的参考依据。

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