小心附加价值

为了拉拢客户,银行通常会合并多项套餐优惠,主要是优惠预期年化利率,其他金融商品优惠则是点心。特别提醒贷款人的是,别被其他优惠模糊焦点,合适的房贷预期年化利率才是考量的重点,其他都是附加的。

贷款收费五花八门

办房贷除了给银行交利息,还有五花八门的其他附加费。这些附加费在事先都没有被告知,但在向银行信贷经理递交贷款申请材料时,这些附加收费项目就像变魔术一样一个个出现。其中不仅有按揭贷款中常见的担保费、评估费、律师费和保险费,如今还出现了贷款受理手续费、额度占用费、贷款安排费、理财咨询费、财务顾问费等等。调查结果显示,保险费、咨询顾问费和提前还款手续费被认为是最不合理的贷款附加收费项目。

房贷中介主要是以为购房者与银行以及房产中介方提供房贷中介服务而收取服务费的盈利模式,而地产中介主要是为买卖房屋的双方提供居间介绍服务并收取佣金,所以房贷中介与地产中介服务的对象不同。银行与房贷中介的合作不会由于“返点”的取消而终结,房贷中介可以通过提供增值服务,向获得服务的各方收取服务费。

房贷中介行业主要存在三大问题:第一,不规范的房贷公司为获取贷款佣金不规范甚至违规操作,帮助客户编造资信证明材料,导致银行贷款质量偏低,甚至导致信用风险;第二,房贷公司对客户资质缺乏分级处理,导致客户利益受损;第三,银行和房贷公司的结算随意性大,对维护银行与房贷公司之间的合作关系有不利影响,导致不规范的房贷公司反而获得较强的盈利能力,而规范的房贷公司竞争力反而削弱,这十分不利于银行放贷的稳定、健康发展,更不利于银行的风险控制。

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