信托人人都适合吗

信托基金俨然成为人们投资理财的热门对象。但是根据调查发现,很多投资者由于没有很好的把握市场行情,走入了信托基金投资误区,导致损失惨重。那么,常见的信托基金投资误区有哪些呢?目前市面上有多种理财产品,对于理财理念尚未普及的国人来讲,选择合适的理财产品,不仅意味着在高通胀时代资产保值,更意味着财富增值。那么信托产品适合什么样的客户群呢?

和当初全国人民抢购基金一样,如今信托的投资者中也出现很多老年朋友的身影。有的营销人员说信托产品老少皆宜,其实相对普通银行理财产品来说,信托资金多数投向因政策、抵押、预期年化利率等问题难以获得银行贷款的企业,所以,其风险程度比银行产品高。特别是信托均是一年以上的中长期产品,而且所有的提前终止条款都是由信托公司说了算,客户中途不能终止,信托存在较大的流动性风险。因此,抵御风险能力较弱且对流动性有一定要求的老年朋友不适合购买信托产品。

信托虽然这几年预期年化收益较高,但是也有一些缺点,比如说缺乏流动性,投资过后中途不能提前终止,信托的投资期限一般在1-3年,因此,对资金有一定流动性需求的客户是不适合的。

信托适合具备一定风险承受能力,没有较好的投资渠道和知识的,有大量闲置资金的人群。一些高收入人群的收入和资金利用的效率较高,不一定适合信托产品。

信托产品的起购金额非常高,通常都达到100万以上。对于购买信托的人来说,其资金量起码要达到购买信托的要求。由于信托产品历史预期年化收益比较高,一些小投资者可能会“拼单”去参与,这样的做法可能存在不少风险,即使不去考虑有可能发生的经济纠纷,这种拼单的行为还面临着税务和法律上的一些潜在风险,投资者应谨慎对待。另外,任何高预期年化收益的投资都伴随着风险,投资者要在自己有能力承受风险以获取超额预期年化收益的前提之下去购买信托产品。

虽然银监会对信托产品的投资者设置了一定的门槛,符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的合格投资者才能投资:

1.  投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;2.  个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;3.  个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

但是除了这个最基本的门槛,一个适宜的投资者还应具备以下条件:

1.   本身风险承受能力较好,建议风险承受力介于存款和股票基金之间的投资者。国内信托目前虽然整体稳健,但是作为投资产品,信托产品的风险必定存在,投资者需要具备一定的风险承受能力。

2.   感觉存款预期年化收益太低的投资者。信托的历史预期年化收益率一般高于银行定存数倍。

3.   期限明确,考虑至少进行一年以上投资。信托产品的投资期限一般是1-3年,期间不能赎回。

4.   具有一定理财知识的高端投资者。和基金、银行、保险等金融产品不同,信托资金可投资领域和方向很多,具备一定理财理念的投资人更容易把控投资。

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