人生各阶段寿险产品推荐

刚出社会的年轻人

这个年龄出于事业起步阶段,未来要负的家庭责任会越来越多,你现在有风险保障的规划是很睿智的,但个人及家庭的保障是逐步完善的,相应险种的选择不同年龄侧重也应有所不同。你现在年龄保障方面建议:

1、意外和意外综合医疗是优先考虑的,经济实惠,低保费可以有个高额保障,重大疾病和人身寿险也应适当考虑。

2、至于定期还是终身适合,各有优缺点,可根据自己情况选择或两者结合都可以的。定期险相对保费便宜些,但到一定年龄结束,以后身体若有状况,可能有保障缺失风险;终身险岁保费相对会高些,但保障也会全面些。至于你担心未来疾病发生变化,一是保障不是一步到位,随着你年龄及家庭责任的增加要不断完善,二则现在的险种所保障的大病只是一个大类,某种新的疾病可能只是其中一种大病一个分类小项而已,不必过于担心。

3、合理组合计划要结合自己实际情况,定期或终身保障都可以选择。希望对你有所帮助,欢迎与我联系,根据你的情况,再做具体适合建议方案。

人到中年人

中年是人生的的成熟阶段,他们是家庭的顶梁柱,上有老下有小。中年是一个承上启下的阶段,中年人在单位里最容易成为尴尬人物,中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。很步多入中年的人为家庭理财愁上眉头时,不少人意识到了提早为未来做规划的重要性,很多人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具,于是早早就做好一份比较全面的保障计划:

保障一:中年人作为家庭的经济支柱,既要有充足的财力来维持家庭生活品质,又需要为将来的养老做好资金规划,所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险,虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小,又能起到未雨绸缪的作用。

保障二:人到中年后,身体机能会有明显的下降,加上年轻时为了工作打拼不注意身体,各种不健康的生活、工作习惯造成了许多

健康隐患,各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题,生了重病,不仅收入会受到影响从而降低,家庭财力也会受到巨大的耗损,很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽,“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此,一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下,也可给双方父母也购买重大疾病保险,除了缓解经济压力外,还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。

保障三:为孩子购买少儿型保险,例如学平险;可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险;重大疾病保险等等。

保障四:尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份,但是保额最高可达数十万。

保障五:人有了保障,家庭财产也要有保障,所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车,交强险和商业车险都要买。

理财先要防风险,中年人上有老下有小,更需要合理配置家庭资产,合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适,这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。

分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品,其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分,按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户,且保单账户价值提供最低预期年化收益保证的人身保险,其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值,但不保证最低预期年化收益的人身保险。其中,投资部分的回报率是不确定的,保单价值将根据保险公司实际投资预期年化收益情况确定。

老年人选险

根据国际老龄化社会标准,65岁以上人口占总人口比例的 7%,即为老龄化社会。资料显示,中国在2000年已进入老龄化社会,而上海早在1979年就已进入老龄化社会,目前60岁以上的老年人占到总人口的20.1%,更为现实的情况是,我们还将面对严峻的独生子女家庭问题,而我国现有的社会养老保障系统几乎无法处理这个问题。为了老有所保,老有所靠,老年保险是个不容忽视的课题。

目前,中老年人选保险,可选两类专项保险。

一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如,老年人较易患骨质疏松,万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前,市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险,都内含老人骨折的赔偿或津贴。

二是综合医疗险。比如人保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划,18—60周岁都可投保。投保人一次性缴费后,可享受五年期的综合医疗保障,包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金;

五年满期后,不论是否曾发生过医疗费用的赔付,都可领回原来缴纳的保费;如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力,则赔偿相应的身故或护理保险金。此外,民生人寿的“康泰一生重大疾病保险”和中德安联的“安康连年终身健康保险计划”,都对投保年龄放宽到65周岁,也是针对中老年人推出的健康医疗计划。

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