“三口之家”应该如何做医疗保障

夫妇两人是家庭中的主要经济来源,房贷、小孩教育费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒,上老下小全靠支柱撑着,故第一考虑两人的人身保障,包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配,收入比例高的保障高,一般为年收入的10~15倍。

作为家庭支柱,需要考虑的是自身的健康问题,工作压力大、环境污染严重,中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险,但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则,家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定,上述家庭建议夫妇两人各规划15万~20万。

宝宝抵抗力较弱,容易患各种疾病,该产品可对宝宝住院进行补贴,能一定程度降低家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长,改产品还可以为宝宝未来的大学学习积累一笔教育金,可谓一举两得。同时,作为家庭主要经济来源的父亲也投保一份同样的医疗险产品,保障期建议到90周岁,年交保费1746元。

除此之外,两位家长还各需补充一份重疾险,保障期到60岁,选20年交费期,大病保额为10万元,夫妻两人年交费分别为1180元、950元。按照这一保险计划,该三口之家一年保费总支出约5000元即可基本涵盖全家的健康保障。

一般来说,由于体质较差老人和小孩比较容易生病。另外,疾病风险不但影响当事人自己,还会因其承担的家庭责任二影响其家庭成员。由于宝宝年龄小,免疫系统发育不完全,免疫力较差,在考虑购买险种时,建议买份附加住院医疗险。这样,小孩万一生病住院,一些医疗费用还可以报销。可喜的是,近来新上市的少儿险大多重新突出了“保障”本色。

在购买医疗保险时,应该遵循下面几条原则。

1、医疗保险一定要侧重于保障,最好不要带分红,不要单纯听信业务员的话,说什么没有分红的保险对于长寿的人是一大损失,因为医疗保险本来就是每5-8年就需要自行加保的,因为未来的医疗费用可以说是永远看涨的,大家自己可以想想这过去10年的医疗费用,所有医疗险一定要侧重保障度,即保费和保额比。

2、保障范围不用过分关注,现在的保障范围都是保监会审核的,所以保障范围差不多,如果你拿两家的合同看看,你就会发现,现在的10种,和30种区别是不大的。

3、交费期限越长越好,医疗险都是有保单豁免条款的,出险后直接赔付,保险责任照旧。 

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