规避汇率风险 选择国际支付 教留学生如何理财

如何规避汇率风险?

1.分次换汇可减少汇率波动风险

专业人士表示,在换汇过程中不建议一次性购汇,适时购汇,以尽量减少相关费用损失。过去家长总是习惯把一年的学费或生活费一次性寄给子女,但鉴于目前汇率处于历史高位,目前不建议这样做,可以先让子女算一算,下一学期的学费和近两个月的生活费预期是多少,再进行适量兑换汇款,以减少因汇率变化而增加留学成本。根据目前外管局的规定,每一位境内居民每年可以兑换5万美元或等值5万美元的外币,建议家长可在一年内寻找机会,分次兑换并汇款。

2.特快汇款更方便快捷

从境外汇款看,西联汇款、速汇金等特快汇款更加方便快捷,汇款时无需开通银行账户,汇款人一次性缴纳手续费,收款人可在10分钟内领取汇款。从费用上看,通过西联汇款或速汇金汇款,手续费仅在汇出时按汇款金额相应档次缴纳,汇出后无中间行扣费。而银行汇款一般需要支付的费用包括电报费和手续费,如果是持外钞,银行还将收取一定的“钞转汇”费。与银行电汇相比,西联、速汇金大额境外汇款费用较高,小额汇款较省钱。

如何选择国际支付工具?

1.外币汇票手续费比电汇便宜

对于还未在国外开立银行账户的学生,可以办理汇票后携带出国,并在国外的银行办理托收,汇票手续费与电汇相比较要便宜,但境外解付时受理时间稍长。

目前,外币汇票还是留学生选择较多学费支付方式之一。与普通外币电汇汇款相比,汇票除了支付相应的手续费之外,不需要承担中间行扣费、电讯费等其他费用,尤其是在欧洲国家,中间行扣费比较高。

2.先兑换生活费再兑换学费

学生家长要对海外生活费、学费的支出做到“心中有数,事先规划”,兑换学费和生活费的先后顺序也有讲究。按照外管规定,如果兑换了学费再换生活费,并超过了年度总额5万美元的限定,需要提交对方学校关于这笔学费的缴费收据和在国外学校的在读证明,凭这些材料经银行核销后才能兑换所需的生活费,所以先兑换生活费再兑换学费更好。

3.双币信用卡或联名账户可应付日常开销

在日常开支方面,办理双币信用卡不失为一种更安全的选择。现在很多银行所推出的针对留学生的本外币信用卡(母子卡),办理这个卡之后可以由父母方拿母卡,而孩子拿子卡,子卡的消费都可以及时在母卡的对账单上反映出来,也就是说每当孩子在海外刷了一次信用卡,父母都可以马上知道,如果刷卡的数目比较大,那父母就可以与孩子联系了解原因。这种卡的好处是在卡内的人民币转换成外汇则不需要支付手续费,但孩子在海外的每笔消费都是要收取刷卡手续费的,哪怕只刷1英镑或者1澳元,如果刷卡次数太多那手续费就多了。不过由于信用卡的核发过程较长,并且会对信用额度有一定限制。

留学生海外理财的7大方法

1、货币兑换类似于定投基金

换汇是每个留学生都必须考虑的问题,到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金,只不过投资基金是为了稳定预期年化收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。“如果要长期以一定量购进外汇,这就要求留学生持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。”中国银行太原某支行一负责人介绍,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,因为大家都觉得现在留学很划算。

2、确保签证存款应在一年前启动

留学是件必须早早谋划的事,特别是在资金方面。为留学预备的存款,不只是留学期间在国外的花费,部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备,将会影响最终的留学,尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后,进入申请签证的阶段,存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下,留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料,根据要求存入银行,包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此,最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁。

3、留学决定仓促申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币,贷款的期限最长不超过6年。“澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。提醒,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。

4、办理双币信用卡免除兑换损失

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。

5、预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户,将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户,到境外激活一下就可以直接使用了。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作,帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说,只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料,海外行审核通过后,就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求,也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法,可以免去初到国外人生地疏,再寻找银行开户的困扰。

6、外币现金适量携带为妙

中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险,现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒,建议留学生们,如果准备出国后才开账户,那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用,因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

7、留学保险为留学多做一份保障

另外,办理相关金融服务后,留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金,比国内要高很多。所以保险必不可少,可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。一般情况下医疗保险需要在就读地购买,人身保险则可以在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前,家长需要梳理已购买的保险,例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。

给海外留学生的九条建议

1、提前储蓄:在决定前往海外攻读MBA或硕士学位之前,您应该深思熟虑。通常您需要一到两年的时间来考虑选择哪个方向的MBA或硕士。尤其是管理类 MBA,需要申请者具备多年的相关工作经验。因此,您可以在此期间每月定期存下一笔钱,用于今后的海外深造。

2、提前了解您的国家对学生,包括海外留学生,有无税收方面的优惠。

3、如果您已经决定了前往深造的国家,您可以用目的地国的货币进行储蓄,以避免汇率变动造成的损失。另外,如果您用当地货币储蓄,您还能收到一笔利息。提前储蓄还能展示您的理财能力,有利于您申请奖学金或银行贷款。

4、奖学金,很多国际组织、国家机构和私人基金都为MBA或硕士学生提供部分或全额的奖学金,它们也面向远程教育和海外深造的学生。这些奖学金的数量惊人,尤其是针对那些优秀的学生。

5、企业支持,有些企业,尤其是大企业,经常会为其中层和高层管理人员攻读硕士或MBA提供经济支持。作为交换,受益人通常需要签订继续为企业效力一段时间的协议。企业一般负担部分学费(5000到10000美元不等)。它们通常希望其管理人员在名牌大学深造,并在攻读硕士或MBA时能够继续工作。因此,企业更倾向于赞助远程授课和海外学习相结合的项目,以便能更早从其管理人员深造的结果中获益。

6、学校的助学项目,为了吸引学生,商学院一般会提供部分助学贷款。这些项目通常面向成绩优异的学生,并作为理财备选。

7、银行贷款,越来越多的银行愿意为前往海外深造的学生提供低预期年化利率贷款,并可以将还款期限延迟至学业结束后的1到2年,届时您的薪金通常将会提高。

8、考虑生活费用, 学费只是花费的一部分。在欧盟国家和部分北欧国家,生活费也相当高昂。在决定之前,您应了解当地的生活费。这是您在决定选择1年或是2年的硕士项目,以及是否选择进行部分在线课程时需要考虑的重要因素。

9、计算回报,这点无法帮助您支付学费,但能让您知道是否能偿还贷款。有些项目,比如MBA,从中期来看对提高薪金帮助更大。有的学校排名中也考虑了这个因素,您非常有必要了解。MBA学业结束三年后的平均年薪大约是100.000美元。

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