怎么选择定期寿险和终身寿险

  定期寿险

  即定期死亡保险,是以被保险人在约定的保险期限内,因保险责任范围内的原因死亡,而由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。

  定期寿险具有两大特点:一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄,投保人可根据自己的保障需求自行选择,不少定期寿险还可按规定延长保障期限。

  该保险有一个约定的期限或到某一年龄,如:20年或到70周岁,在这个期限内,因保险责任范围内的原因被保险人身故,保险公司依据保险合同给付一定保险金额给身故受益人。若在这个期限内被保险人没有死亡,则保险公司不需要给付保险金,也不需要返还保险费。定期寿险是世界上最早产生的寿险种类。

  定期寿险是纯粹意义上的保险,具有较强的保障功能,比较适合四类人群购买:一是收入不高而保障需求较高的人。二是事业刚刚起步的年轻人。三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段,那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外,将会给企业带来沉重打击。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。四是私人企业的合伙人。现在,不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合而为一,一旦企业发生运作障碍,将直接导致家庭生活水准的大幅下降。因而,私人企业的合伙人为保证家庭现金流量的持续和稳定性,投保定期寿险是一个不错的选择。

  终身寿险:

  即终身死亡保险或不定期死亡保险,是以被保险人的终身为保险期限,因保险责任范围内的原因导致被保险人死亡为给付条件的一种保险。

  终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值,保单所有者既可以中途退保领取退保金,当急需用钱时,也可以在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款,具有较强的储蓄性。所以终身保险的保险费高于定期寿险。

  指保障期限从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止,由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人的受益人。

  终身寿险适合这三类人群:1、保费负担能力比较高。终身寿险要求投保人有较强的保费负担能力。2、有遗产规划需求。终身寿险很多情况下是最适合遗产规划的险种。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税。3、以储蓄加保障的目的来购买。虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,产生现金价值。目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱,也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

  综上,“选定期寿险好还是终身寿险”这方面的问题是不能给准确答案的。不同的人的需求不同,因而对保险的要求也不同,我们应该根据自己的实际情况来挑选保险。

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