年轻白领应该如何理财

  贫穷是暂时的,关键看你是怎么面对现实,作为年轻白领的你,难道你现在就想向贫穷低头吗,这显然不合乎你目前的身份,如果你一味的想着享受,消费无度,那么不用你自己想,接下来的你肯定是贫穷一身,从现在开始,从观念就摆脱自己是贫穷的人。当然你是否想过改变自己的现状,从现在起积累自己的财富才能迈向致富之路?以下两个例子或许会对你有所启发。

  一、先买房再买车 小比例资金买保险

  大学毕业两年的张洋在一家上市公司工作,收入每月约4500元,年终还有3万元的奖金,这让同学们羡慕不已。不过,张洋和多数同学一样,因为毕业没多久,家庭经济条件一般,至今也没有买房。随着周边同事、朋友拥有私家车的越来越多,他也开始做“买车梦”了。

  现在,张洋每月需要花1000元左右解决自己的住宿问题,衣食、交通、通讯等方面的支出也在1500元左右。存款已有11万元,其中有父母“赞助”的5万元,都是活期存款。

  理财目标

  1,让闲置的资金“钱生钱”。

  2,条件成熟时,购置一辆属于自己的车。

  理财诊断

  1,张洋的资金没有有效利用起来。投资品种少,没有对资金的本身进行保障

  2,坚持长期投资,短时间的财富迅速增值都是不现实的。

  3,张洋应优先考虑购房。

  理财建议

  定存与定投实现“钱生钱”

  每月可以进行基金定投。基金定投可以说是一种变了法子的强制储蓄,需要长时间进行,每月300~500元,不影响正常生活,坚持投资,长期才能看到效益。在定投的初期,可以先计划好,这笔定投的资金是准备做什么用。比如说,几年之后作为结婚的资金,或者是几年之后买车的资金等。

  现有资金可以适当进行定期存款和银行稳健理财产品的投入,流动资金不需要太多,在保证资金安全的条件下让财富稳定增值。现阶段,银行的理财产品品种繁多,风险也不一。在最开始接触银行产品的时候,建议客户购买固定型预期年化收益的产品,风险相对较小。随着时间的推移,当自身财富得到累积,对于投资较了解后,可以考虑做不同种类的投资。

  先买房,再买车

  房产在一定的时期内是保值并且增值的。考虑到张洋的年纪和家庭状况,建议考虑小户型精装房,可以轻松地支付首付,月供还款在日后压力不大。

  暂时不建议购车。因为房产是增值的,但是车却是贬值的。哪怕是新车开了一个月,转让出去也是掉价的。车是消耗品,也并不是生活必需品,可以等几年以后,经济条件更加充裕,生活压力更小的时候再进行购置。当基金定投存到一定时期,可以提取出来作为购车的资金。

  保险规划

  个人工资的六分之一

  购买人身保险

  每年张洋需要配置一定的人身保险。从个人的角度而言,建议个人将工资的六分之一作为保障自身的投资。因为张洋现在还比较年轻,考虑到以后的长期发展,并且以后也会要成为家庭的主要经济支柱,所以自身的健康是非常重要的。交通和健康两种险种建议配置适当比例。

  二、先买保险,再基金投资买房

  周小姐,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。

  单位尚未办理各项保险,所以为自己购买了意外保险。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。

  周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入?2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?3、应该结余的支出是哪些?

  分析:

  周小姐收入属于中等水平,一年下来有24600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。

  理财规划:

  1、人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。

  2、扣除保险支出后,一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子,首付款及相关税费至少要20万,要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。否则,建议租房,而不是买房。

  3、由于客户本身还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的预期年化收益。

  为了应付超出预算部分的日常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是预期年化收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年预期年化收益率都高达9%以上。

  另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,预期年化收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年预期年化收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,手续费一般都是减免的。

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