警惕:老年人去银行存钱 结果被忽悠买保险

  案例一

  “我妈妈说把过年的2万元存进了银行,但我一看单据,分明是买了保险。”汉口许小姐的母亲到银行存款时,遭保险员推销理财产品,由于承诺的预期年化收益很高,母亲最终被说动买了该产品。然而,她却发现,保险合同上写得很清楚,预期年化收益可能不稳定,很可能比定期存款的利益更低。“我们想退保,却被告知一旦退保就要损失一大笔本金。”许小姐说,直到现在,她的母亲还以为自己在银行存款,随时可以取走本金。

  多老年人最初并不知道自己购买了保险产品,他们大多认为是银行存款。由于对保险的认识不足,听到推销员的介绍后就只看到了预期年化收益部分,没有意识到风险。

  对此,保险专家提醒,老年人一定要捂紧钱袋子,在推销员介绍产品时多咨询一些问题,包括预期年化收益是否稳定,存在什么样的风险等等。

  案例二

  “既然是为了投资理财,当然应该选预期年化收益高的产品。”65岁的马先生平时就很关注理财投资,在选择理财产品时只会选择高预期年化收益的产品。马先生说,保险产品也是一样,理财为主,预期年化收益最重要。和马先生有同样想法的老年人不少。

  然而,对于保险专家来说,老年人购买保险产品还是应该综合考虑,理财预期年化收益和保障功能都很重要。“现在许多理财型保险都配有附带的保障险,重疾险意外险等等,这些保障功能更稳定。”专家表示,相比理财预期年化收益而言,保障性保险项目不存在风险问题,不会因为投资项目而变动。同时,在重大疾病或意外发生时,保险公司能报销和承担一部分医疗费用,比将钱困在账号中无法动弹更划算。

  案例三

  徐老先生:去年到中信银行新兴支行准备理财,结果他们有一个理财经理就骗我们老人,让我们加入一个叫信诚六福临门两全保险B款让我们投保,欺骗我们说这个可以五年保值,不会像股票跌,还可以保女儿的车险。但是这里面隐瞒了三件事,这个不是一般的保险,要是身故了这个保险才起作用,这个好像有点不太合适,好好的人干嘛保那个险。第二个,十年以后才还本,所谓的分红,80几岁的人到90岁谁知道啊。第三点,他隐瞒了如果今年投保了,明年不投了,就要损失一半。三个很重要的事情不跟我们说,我们也不知道,因为我们80岁的人眼睛也不好也没有注意,我们就签了字了,当时还没给我们合同,说没有合同,等我们签了字,给了钱了,然后我们拿着合同了,合同上一看不好。

  发现自己被忽悠了,徐老先生就想退保。为此,他已经跟银行沟通了多次,中信银行说,合同是和信诚人寿保险有限公司签的。没办法,徐老先生又跟信诚人寿沟通,被告知如果现在退保,只能按合同退还一半保费。

  其实,此案例不止发生在老年人身上,很多人购买保险后才发现与自己理解的条款相差很大,保险专家提醒您,购保前仔细阅读保险条款,不理解的当场提问,有条件的话,最好把销售员的话术录音。

  案例四

  退休多年的老程年逾七旬。2011年10月,保险公司业务员上门向其推销一款保险理财产品,老程购买该保险并交纳了39000元。但事后老程发现,这一保险需要到2056年才能完全收回成本和预期年化收益,而此时老程可能已不在人世。老程立即找保险公司理论,但保险公司认为老程自愿签订保险合同,因此不肯退还保费。无奈之下,老程一纸诉状将保险公司告上法庭。

  虹口区法院从平等保护双方当事人合法权益出发,居中调解、化解矛盾,最终,在法庭的主持下,保险公司退回了37550元的保费。

  案例五

  5年前,重庆的肖先生收到儿子在外打工寄回的钱,就让老伴去银行存起来。在重庆某银行,工作人员向她介绍了一款保险理财产品,并称这款产品的优点是不收利息税、比银行存款预期年化利率高,随时可取。肖先生的老伴识字很少,听说预期年化收益比存款高,就把钱交给了银行工作人员,并约定每年交2万保费,连交5年,保费总计10万元。一周后,肖先生出差回来,发现老伴办的是保险不是存款,马上赶到银行,然而银行工作人员却说不能退保,如果要退只能退回13000元。

  几天的时间,2万元变成了13000元,老两口无法接受。几经协商,最后决定将保单上的投保人和被保险人都改成儿子的名字。但5年后,肖先生的儿子却发现,这份名为“吉祥如意C款分红型保险”的被保险人仍然是母亲,只是把投保人的名字改成了自己。与保险公司几经交涉后,保险公司提出让肖先生退保。肖先生拿回钱后,才意识到在预期年化收益上吃了大亏,他只拿回了五年投资本金10万元,以及4066.33元的预期年化收益。

  市民不再误把 保险当存款

  2014年元旦,银保渠道将迎新规,部分放开“保险公司人员不得进驻商业银行”的限制,但驻点保险业务员禁止与银行人员“撞衫”。另外,人身保险条款将统一编码。届时,国内保险市场上所有的人身保险条款,都将有一个全国统一的“身份证号”,供消费者查询。

  目前本土保险公司在各大银行代售保险的情况普遍存在。在银行代售的保险,常常出现消费者误以为是存款或理财产品,从而要求退保的情况。为此,保险协会还与市消费者协会联合组成了一个专业的投诉中心。

  据悉,2010年保险公司驻点禁令颁布后,银保渠道的销售业绩大幅下降;这次政策调整,对各保险公司是机遇也是挑战。“从市场角度来说,保险公司可以调整银保渠道的产品结构,以充分利用这个销售渠道。”保但对保险销售人员的要求更高。对于此前经常出现的销售误导情况,新规出台后,保险公司就难脱干系了。

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