八零后独生子女的理财规划

客户资料:许小姐,26岁,老师,月均收入3000元
年缴保费:5000元
客户需求:许小姐,今年26岁,大学毕业后留在沈阳工作,目前单位给交五险,年收入3.5万元。自己还想再买份意外和重疾保险,如果健康还可以用做理财;假如发生意外或生病而不幸离开,可以给父母留些保障作为养老,因为自己是独生子女,担负着照顾父母和他们养老的责任。不知道买什么样的保险合适。

[理财目标] 想买份保险,假如自己生病、发生意外,父母可以得到些补偿。

[理财分析]

          许小姐是家里的独生子女,想到为自己保险,来回馈父母,也是一种爱的表达方式。目前,上世纪八十年代首批执行独生子女政策的“八零后”已经走入社会,或成家立业,并将逐渐成为社会的中流砥柱。

然而,“失独家庭”——一个特殊的群体正渐渐走进我们的视野。他们,大多生于上世纪五六十年代,疾病或意外却让他们遭遇独子夭折的厄运。在经历了“老来丧子”的人生大悲之后,已失去再生育能力,只能独自承担养老压力和精神空虚。

年轻人“保障自己,回馈父母”是寿险规划的真谛,希望通过科学的财务规划,帮助他们规避潜在的风险,减少事故发生后父母经济上的损失,减轻他们精神上的痛苦。

[理财方案]

青年时期的财务特点和风险点: 职业生涯开始阶段,收入较低;用于着装、娱乐的开销增大;为度假和结婚积累存款。主要风险是意外事件的发生, 身体患病,父母无人照顾。

   一、寿险规划的科学顺序:

   保障(意外/寿险)—健康(医疗/重疾)—子女教育—养老—综合理财;

因为“意外和健康”这两项风险,再有本事的人也是无法控制和预知的,我们在做规划时,把它作为第一个急需解决的内容。


小姐已经有了社会保险的福利待遇,根据她目前的收入和生活状态,以及本人的需要,为她提供“保障”和“健康”的解决方案。

二、为许小姐设计了一份保障和分红的方案,每年存入保费5040元,可以达到人身保障61万元。其中包括了重疾、寿险、意外伤害和意外医疗:1、24小时后,假如因为意外原因发生不幸或全残,赔付60万元;在门诊或住院,每年报销1万元;2、在60岁前,假如因为疾病原因,发生不幸或全残,赔付40万元;3、观察期过后,假若不幸罹患重大疾病,可以提前得到赔付10万元,并且保额每年复利递增。例如到60岁时,重疾保障已经增长到约20万元; 到80岁时,重疾保障已经增长到约37万元,直到终身。以上为许小姐制定的分红保障计划,每年5040元,20年存期,合计约10万元。较高保额的自身保障,受益人写上父母的名字,回馈父母的多年养育之恩。

三、作好储备资金,以备不时之需。由于许小姐只身在沈阳工作,花费也比较大,假如一旦工作出现中断,那么生活也会受到影响。因此,要为自己准备6个月的生活费作为储备资金。如果之前是“月光族”,建议今后,先做好生活消费的预算,在每个月开资后,强制规划出储备资金和保险费,养成良好的理财和消费习惯。规划出的资金可选择货币基金或者银行存款等没有投资风险的方式进行理财。同时,也可以选择一张信用卡,在免息期内消费、出行使用比较方便,也是应急的理财工具。

四、为父母做份意外保障。每年100元,为父母投保意外卡单,假如出现意外,在门诊和住院的费用,每年可报销2万元。如果条件允许,为父母做一份终身的重大疾病保险,家庭成员互为保障,减少风险发生时的家庭经济损失。

虽然年轻人的收入还不算高,虽然很多“八零”后还在理想与事业的奋斗中,但家庭的责任已经悄然落在他们的肩头,“保障自己,回馈父母”是爱与责任的体现,让我们通过科学的家庭财务规划,让父母晚年过得更幸福,让他们老有所依,老有所养。

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