保险公证人

  保险作为一种经济关系, 不仅包括保险合同双方建立的投保和承保关系, 还包括出险后的责任归属和经济理赔的内容, 出险后责任属谁? 应否赔偿? 赔偿多少? 这些问题是保险经济关系的重要内容。这就需要有一个鉴定和确定上述各项内容的机构。保险公证人就是适应这种需要而产生的, 它同样是保险市场不可缺少的构成要素。当今许多国家的保险法都有类似的规定: 保险财产损失数额估计的职责, 依法应由公证人担任。香港的“ 捷诚审察行有限公司” 就是一家颇负盛名的营业性保险理赔公证公司。

  解放前的上海曾有“ 保险审估公司”、“ 益中公证行” 等。1990年初, 内蒙古自治区设立了“ 保险理赔公证技术服务中心”, 受理保险公司委托的各类理赔案, 并实施对案件的现场勘查、损失鉴定, 对事故原因提供技术分析和责任公证。公证人作出的书面报告, 可作为保险人与投保人协商赔款的依据, 这比保险公司自订条款、自己理赔更受投保人欢迎。

  一、保险公证人的概念

  保险公证人, 是指向保险人或被保险人收取费用, 为其办理保险标的的查勘、鉴定及估价与赔款的理算、洽商, 并予以证明的人。

  依此定义, 可以看出, 保险公证人是既可以为保险人工作,亦可以为被保险人工作, 同时分别向他们收取费用的保险双方当事人的辅助人。其工作任务主要是办理保险标的的查勘、鉴定及估价, 赔偿的理算与洽商, 并就其承办的工作出具证明。其作用就在通过他们具有的专门知识技能而获得双方当事人的确信, 使当事人在订约或履约中有了客观可靠的依据。

  保险公证人究竟由何方当事人所委任, 一般因保险种类不同而不同。在火灾保险方面, 通常由保险人委任。但在海上保险方面, 保险公证人则多由被保险人委任, 由公证人对损害的原因及数额制成公证报告书交给被保险人转向保险索偿。须特别指出的是, 由于保险公证人所制成的公证报告书, 其主要作用是证明财物遭受损害的原因、损害的程度及受损价值。因此公证业者的检验技术、审慎程度及其公正立场对其检验( 或公证) 结果有很大影响。所以, 有些保险公司常在保险单条款言明保留委任公证公司的选择权。换言之, 被保险人须委托保险单指定的公证人或先征求保险公司同意的公证人办理公证。

  保险公证人的酬金, 一般由委托人支付。但也有例外。有些国家法律规定, 保险人和被保险人为证明及估计损失所支出的费用, 除合同另有约定外, 依法应由保险人负担。因此即使保险公证人为被保险人委托, 其费用仍向保险人收取。当然, 保险公司的费用其实来自保户的保费, 所以归根到底, 还是由被保险人来承担。

  二、保险公证人的法律地位

  保险公证人的法律地位与前述保险代理人、经纪人截然不同, 它既非保险人的代理也非被保险人的代表, 而是具有独立法律地位的“ 人”。公证人没有最后决定权或裁决权, 只是提出“公证”。保险公证与司法公证不同, 保险公证不具有法律上的效力, 仅使当事人双方以此为依据确定赔偿金额。换言之, 它可以作为诉讼的凭据, 法院可以此作为判决的根据。如果有重大分歧, 亦可重新提出调查材料, 并以法院调查材料为准。由于法院调查时已经是时过境迁, 出险现场早已无存, 很难调查清楚, 所以, 一般情况下, 法院根据公证人的公证材料作为判案依据。

  保险公证的内容主要有以下几项:

  1. 保险公证的经营背景。说明出险单位的经营管理情况。

  出险者若为个人或家庭, 要说明个人或家庭的防灾情况。

  2. 出险单位投保标的用途情况。若为房屋火灾保险, 要说明投保用途和出险时的用途是否相同。

  3. 准确地说明出险时间。判定出险时间与保险合同规定的保险期限是否相等, 是否在保险期限之内。

  4. 判定出险原因。说明出险原因是否属于保险公司赔付责任范围。

  5. 出险前的防灾和出险后的施救情况。

  6. 损失物是否是投保标的物。

  7. 综合考虑并决定是否应当赔付。

  8. 提出赔付额度建议。

  保险公证人具有特定的资格, 是保险从业者之一。各国的保险业法同样规定了政府对保险公证人的监督管理。保险公证人必须依法向主管机关登记, 缴存保证金, 领有执业证书, 否则, 不得执行业务。公证人执行业务, 同样限以合法的保险业为对象,应有固定的业务处所, 并应专设账簿记载业务收支, 接受主管部门的监督检查。

  保险公证人制度的建立保证保险赔案的处理能作到科学性、规范性、专业性和公正性, 有利于保护被保险人的合法权益。目前我国的公证人制度正在恢复中, 加速建立具有中国特色的保险经纪人制度和公证人制度已成为健全我国保险市场的当务之急。

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